Uwaga – tylko do 31.03!

Pośpiesz się, tylko do 31 marca masz szansę skorzystać na obecnych (lepszych) zasadach z programu rodzina na swoim! Dlatego jak najszybciej umów się z doradca kredytowym, który Ci wszystko wytłumaczy i podejmij decyzję do 31.03.2011.

Na czym polegają zmiany?

Rząd zaczyna powoli wygaszać pomoc dla kupujących mieszkania, a zamierza wspierać deweloperów. Dlatego od kwietnia wprowadza następujące zmiany:

Nie kupisz używanego (na rynku wtórnym)

Od kwietnia rząd nie dopłaci ci do kupowania mieszkań na rynku wtórnym – czyli używanych. Dopłaty do kredytów mieszkaniowych obejmą tylko rynek pierwotny. Oczywiście Ci który kupią mieszkania na rynku wtórnym przez 31.03 uzyskają dopłaty. A warto pamiętać że mieszkania na rynku wtórnym są najczęściej lepsze – urządzone, wyposażone…

Zmniejszenie limitów cenowych

Mnożnik określający limit ceny mieszkania zostanie zmniejszony z 1,4 do 1,1. A zatem w Warszawie maksymalna cena za metr zmniejszy się z 9080,40 PLN na 7134,80 PLN, a w Krakowie z 6521,20 PLN do 5123,80 PLN.

Nowe warunku wstrzymania dopłat

Jeżeli kredytobiorca uzyska prawo własności lub współwłasności innego lokalu mieszkalnego lub budynku mieszkalnego, spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu w całości lub w części. Nie dotyczy spadku oraz gdy gdy nastąpi zmiana sposobu użytkowania mieszkania lub domu.

Nie dla singli

Rodzina na swoim nie będzie (mimo zapowiedzi) dostępna dla singli.

(Na podstawie ustawy z dnia 8 września 2006 roku o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania (Dz.U. z 2006 roku, Nr 183, poz. 1354 ze zm.))

Co teraz zrobić?

Przeczytaj: jak wybrać kredyt i umów się bezpłatnie i niezobowiązująco z doradcą który Ci wszystko wyjaśni. Albo lepiej dwoma rożnymi – dla porównania. Zobacz poniżej, wybierz dwóch doradców, kliknij i się umów

Najlepiej umówić się z tymi dwoma z listy poniżej Expander i Open Finance.

Po tym jak się z nimi umówisz, za darmo poinformują cię o zmianach w Rodzinie na swoim, o twoich możliwościach, o najlepszych kredytach, a jeżeli chcesz to też o inwestycjach.

Trzy miesiące temu pisałem o tym by uważać gdzie się buduje lub kupuje dom – i czy go nie zaleje w razie powodzi. Jak widać miałem rację, choć nie wszyscy chcieli mnie słuchać. Dlatego teraz przeczytaj ten artykuł jeszcze raz, w nowym kontekście wynikłym z obecnej sytuacji (powódź w praktycznie całej Polsce). Klik

Przy wynajmie nieruchomości opodatkowanej na zasadach ogólnych wynajmujący może zaliczyć do kosztów uzyskania przychodu amortyzację tej nieruchomości.

Zazwyczaj przy tego typu amortyzacji wymagana jest ewidencja środków trwałych (na przykład w działalności gospodarczej). Dotychczas sądziłem że jest to tez konieczne przy najmie. Ale wyrok WSA prezentuje inne stanowisko. Wojewódzki Sąd Administracyjny w Warszawie po rozpoznaniu na rozprawie w dniu 3 grudnia 2009 r. sprawy ze skargi … na decyzję Dyrektora Izby Skarbowej w W. z marca 2009 r. postawił teze że wykładnia przepisów art. 22n ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych (w szczególności ust. 1-2 i ust. 6) prowadzi do wniosku, że w razie braku ewidencji środków trwałych oraz wartości niematerialnych i prawnych, dokonywane odpisy amortyzacyjne nie stanowią kosztów uzyskania przychodów (ust. 6), ale ograniczenie to znajduje zastosowanie tylko do tych podatników, którzy obowiązani są prowadzić księgi rachunkowe lub podatkową księgę przychodów rozchodów (ust. 1-2).

Cytuję:

Skoro przepisy art. 22 oraz art. 22a-22o i art. 23 u.p.d.o.f. nie wprowadzają dla podatników osiągających przychody z najmu obowiązku prowadzenia ksiąg rachunkowych lub podatkowej księgi przychodów i rozchodów (art. 22n ust. 1-2), to znaczy, że racjonalny ustawodawca nie przewidział dla podatników osiągających przychody z tego źródła ograniczeń przewidzianych w art. 22n ust. 6 u.p.d.o.f., dotyczących zaliczania odpisów amortyzacyjnych w ciężar kosztów podatkowych. Wykładnia przepisów art. 22n u.p.d.o.f. (w szczególności ust. 1-2 i ust. 6) prowadzi do wniosku, że w razie braku ewidencji środków trwałych oraz wartości niematerialnych i prawnych, dokonywane odpisy amortyzacyjne nie stanowią kosztów uzyskania przychodów (ust. 6), ale ograniczenie to znajduje zastosowanie tylko do tych podatników, którzy obowiązani są prowadzić księgi rachunkowe lub podatkową księgę przychodów rozchodów (ust. 1-2).

w stosunku do podatników, którzy nie są obowiązani do prowadzenia ksiąg rachunkowych lub podatkowej księgi przychodów i rozchodów, nie znajduje zastosowania ograniczenie, o którym mowa w art. 22n ust. 6 u.p.d.o.f. Co do zasady, skarżący posiada zatem prawo do zaliczenia w ciężar kosztów uzyskania przychodów odpisów amortyzacyjnych od wynajmowanych budynków (lokali) mieszkalnych. Skoro skarżący dokonywał odpisów amortyzacyjnych, które zaliczał w ciężar kosztów podatkowych, to znaczy, że podjął decyzję o amortyzowaniu danego budynku (lokalu) mieszkalnego (art. 22c pkt 2 u.p.d.o.f.).

Kupując dom, mieszkanie albo działkę uważaj na zagrożenie powodziowe! Dotyczy to zwłaszcza nieruchomości położonych nisko, blisko rzek i potoków, oraz mieszkań na parterze i ewentualnie pierwszym piętrze. Może się też zdarzyć że na szczególnie niekorzystnie położonej działce i wyższe piętra będą zagrożone.

Mieszkańcy Wrocławia pamiętają jeszcze powódź sprzed kilku lat i zalane kamienice, ale w wielu innych miastach nie myśli się o bezpieczeństwie powodziowym.

Warto przed kupnem dowiedzieć się jaki jest w okolicy poziom i zasięg tzw. wody stuletniej i tysiącletniej (teoretycznie maksymalnego zalania występującego ran na – odpowiednio – 100 i 1000 lat). Oczywiście to tylko teoria i poziom wody w najbliższej powodzi może być wyższy, może tez występować częściej niż raz na 100 lat w przyszłości – ale na początek są to dobre punkty odniesienia.

Uwaga na – nawet małe – strumienie i potoki, zwłaszcza w górach. One tez mogą nagle zmienić się w rwące rzeki.

Masz jakiś komentarz? Zapraszam – napisz

P.S. Pewnie przdadzą ci się poradniki: o kupowaniu mieszkania i o kupowaniu działki

.

Ostatnio znacząco wzrosły ceny użytkowania wieczystego. Na przykład w Krakowie i Warszawie ceny wzrosły o 100%, 200%, 300% a nawet o 1000% i więcej! Był też przypadek gdy opłata od użytkowania wieczystgo fragmentu gruntu wzrosła z około 1o zł do ponad 1000 zł! z kolei pewne organizacja która ma kamienicę w centrum miasta po podwyżce musiałaby cały swój roczny budżet przeznaczyć na czynsz z tytułu wieczystego użytkowania nieruchomości.

Jak temu można zaradzić?

Po otrzymaniu decyzji o zwiększeniu opłaty należy odwołać się do Samorządowego Kolegium Odwoławczego, odbędzie się wtedy rozprawa na której może dojść do ugody pomiędzy użytkownikiem wieczystym a druga stroną (miastem, gminą, skarbem państwa). Jeżeli strony nie dojdą do ugody, pozostaje batalia w sądzie (o ile SKO nie wyda orzeczenia i nie ustali satysfakcjonującej obie strony wysokości opłaty).

Warto walczyć, ponieważ tzw. operaty czyli wyceny nieruchomości są często zawyżone (a od ceny nieruchomości zależy koszt użytkowania wieczystego).

Na początek proponuję podręcznik negocjacji - przyda się w negocjowaniu niższej opłaty!

.

W przypadku wyboru opodatkowania wynajmu na zasadach ogólnych (tj. według skali podatkowej, a nie np. ryczałtu) zaliczkę na podatek dochodowy za listopad płaci się do 20. grudnia (czyli standardowo) a za grudzień – w tym samym terminie i tej samej wysokości, zgodnie z ustawą:

Art. 44.
1. Podatnicy osiągający dochody:

1) z działalności gospodarczej, o której mowa w art. 14,

2) z najmu lub dzierżawy

- są obowiązani bez wezwania wpłacać w ciągu roku podatkowego zaliczki
na podatek dochodowy (…)
6. Zaliczki miesięczne od dochodów wymienionych w ust. 1, za okres od
stycznia do listopada, uiszcza się w terminie do dnia 20 każdego miesiąca
za miesiąc poprzedni. Zaliczkę za grudzień, w wysoko ci zaliczki należnej
za listopad, uiszcza się w terminie do dnia 20 grudnia roku podatkowego.

Stan na prawa na początek roku 2010

Można dostać za darmo miesięcznik „Budujemy Dom:”

Miesięcznik „Budujemy Dom” ma charakter poradnikowo – informacyjno – serwisowy. Istnieje od 1998 roku. Misją miesięcznika „Budujemy Dom” jest obsługa informacyjna służąca wzajemnej komunikacji trzech podmiotów: ludzi budujących własny dom (inwestorów indywidualnych), wykonawców budujących domy jednorodzinne, producentów i dystrybutorów.

Tu możesz  dostać miesięcznik za darmo

Jak już pisałem odbyło się niedawno spotkanie przedstawicieli BRE i „inicjatyw konsumenckich mStop.pl i NabiciWmBank.pl”. 17 grudnia odbyło się kolejne spotkanie, w którym osiągnięto kompromis – nie satysfakcjonujący jednak wszystkich klientów mających „stare” kredyty w mBanku.

Na spotkaniu mBank i MultiBank reprezentowali:

• Andrzej Fluderski, Szef Wydziału Kredytów Hipotecznych mBanku,
• Krzysztof Tworus, Dyrektor Departamentu Sprzedaży mBanku,
• Hubert Pałgan, Dyrektor Departamentu Sprzedaży MultiBanku,
• Dominik Skrzycki, Naczelnik Wydziału Kredytów Hipotecznych MultiBanku
• Tomasz Czudowski, Dyrektor Marketingu mBanku.

Obserwatorem spotkania był pan Jacek Gadzinowski, uczestniczący w cyklu rozmów na wniosek obu zainteresowanych stron.

Oferta mBanku dla klientów wygląda tak:

• przewalutowanie na EUR
• lub Libor + marża – ale wysoka marża – Szczegółowe warunki obniżenia marży zostaną przedstawione w styczniu, na stronie mBanku zostanie udostępniony specjalny kalkulator do liczenia marży

Klienci nie będą musieli płacić za pierwszy aneks do umowy.

Przewalutowanie będzie się wiązało z kosztami (spread 0 0,5%, dla kredytu 300 000 zł da to koszt rzędu 1500 zł ), a nowe marże dla CHF będą wysokie, dlatego klienci nie  są zadowoleni.

Dlaczego bank proponuje przejście na EUR? Bo taka jest jego nowa taktyka – w rozmowie z „Dziennikiem Gazeta Prawna” Jarosław Mastalerz, z  zarządu BRE Banku zdradził plany banku dotyczące rynku kredytów hipotecznych – m.in. wprowadzeni niższych marż  na kredyty w EUR, aby zachęcić klientów do EUR zamiast CHF, zwłaszcza w perspektywie tego ze Polska możne kiedyś przyjmie EUR jako swoja walutę.

Klienci nie są zadowoleni (przynajmniej niektórzy) bo beda musieli albo ponieść koszt przewalutowania + mieć potencjalnie wyższe od LIBORu stopy EURibor , albo będą mieli Libor + wysoka marża (wyższa niż oferowały banki w okresie gdy oni brali kredyt – np 3,5 pp zamiast 1,2 pp)

Jęzeli nie znacie sprawy, chodzi o to że klienci podpisali umowę o kredyt hipoteczny z mBankiem, według której zarząd ma prawo zmieniać oprocentowanie z powodu zmiany czynników rynku finansowego Szwajcarii (dla kredytów w CHF). I jak LIBOR rósł, to oprocentowanie rosło. A jak LIBOR spadał – to już nie spadało. A LIBOR spadł bardzo mocno, więc klienci płacili znacznie większe odsetki płaciliby w sytuacji gdyby oprocentowanie podążało za LIBORem nie tylko w górę, ale i w dół.

Według wpisu na blogu mBanku, 20 listopada 2009 „odbyło się drugie spotkanie przedstawicieli marek detalicznych BRE (mBank i MultiBank) z przedstawicielami klientów skupionych w inicjatywach konsumenckich mstop/nabiciwmbank.”

Z BRE Banku na spotkaniu byli: Paweł Kucharski, Dyr. ds. mBanku i Marketingu Bankowości Detalicznej, Hubert Pałgan, Dyr. Dep. Sprzedaży Multibank, Andrzej Fluderski, z Wydziału Kredytów Hipotecznych mBanku, Paulina Rutkowska, Dyrektor Departamentu Komunikacji i Strategii Marketingowej BRE Banku. Obserwatorem był Jacek Gadzinowski.

Podyskutowali, podyskutowali i kolejne spotkanie ma być 2 grudnia, a sprawę chcą podobno załatwić do końca roku. We wpisie na blogu mbanku brak informacji o szczegółach, poza tym że była dyskutowana propozycja mBanku – przejście na LIBOR3M + marża (ale jaka?) Banku dla kredytów CHF.

Najbardziej kuriozalna jest jednak zawarta w końcówce wpsu na blogu mBanku sugestia: „apelujemy do wszystkich Klientów „starego portfela”, a także Pracowników i Przedstawicieli zainteresowanych Banków, o powstrzymanie się od zbędnych lub niemerytorycznych komentarzy w Internecie oraz w mediach na czas prowadzenia rozmów. Prosimy o to także osoby trzecie, nieuczestniczące w procesie rozmów Klientów i banków.”

Na mnie podziałało to odwrotnie – skłoniło do opisania sprawy tutaj. Próby cenzury i zamykania ust internautom dają odwrotne rezultaty.

Morały z tej historii są dwa:

• Cenzura w Internecie nie działa
• Warto skorzystać z usług doradcy, żeby nie wybrać złego kredytu, nie dać się nabrać na jakiś haczyk w umowie

W paździenriku zawarto 3200 umów w ramach rządowego programu „Rodzina na swoim” – podaje Bank Gospodarstwa Krajowego. Do września było to 3070 osób które wzięły kredyty na 549,8 mln złotych (średnio było to zatem około 180 tyś zł na jeden kredyt)

Od 1 kredyt z dopłata latwiej dostać ( a raczej łatwiej znaleźć odpowiadający mu dom lub mieskznaie), ponieważ podniesiono limity maksymalnej ceny metra kwadratowego w większości województw.

Kredyt z dopłatą można otrzymać już w 14 bankach.

Na 2009 r. w Funduszu Dopłat (BGK) zaplanowano kwotę 80 mln zł w tym roku (do końca października) wypłacono z niego około 55 mln zł.